POS机代理和商户必须知道，调单是什么？

时间：2018-06-28

  提到调单不得不说其中存在的风险，POS代理和商户都有可能因为调单不成功而蒙受巨大的经济损失，所以，POS代理和商户一定要了解调单。

   调单是指调取所有交易签够单据及凭证，确认交易真实性，一般由银联、发卡行和收单机构发起，服务商也可以进行发起。

  简单点说，就是调查POS机上的交易，最普通的就是要小票，要某笔交易的小票，或者要一个月的小票，甚至半年的小票。有些时候调单，还不仅要小票，还要刷卡人银行卡、身份证合照等等。总之，调单，就是要你提供证据资料，证明交易是真实持卡人真实意愿交易。pos机小票不是购物小票，不能随手就丢，商户要保存好pos机小票。有些调单，持卡人，其实可以在180天内，都有权向发卡行发起调单。举个例子，半年前刷一笔卡，你都可以今天打电话给银行，说不是你消费的，你让商家提供小票。商家提供不出来，就是调单不成功，那其中的损失该由谁承担就可想而知了。

  大家先来了解一下调单的一般流程：

  发卡行认为这笔交易可疑，或者是持卡人提出拒付等情况，发卡银行会向收单行、银联等卡组织发起调单申请，卡组织或收单行再向商户所在的具体的收单机构发送调单指令，收单机构将调单信息传递给服务商和商户，商户或服务商来调取指定的POS签购单（需要附上交易发生地址）。

  那一般支付公司什么情况下会发起调单呢？有黑卡数据库、挂失卡数据库的卡交易或者明显不正常的交易，系统会有监控的和分析，支付公司会发起调单。比如刚办下来的POS机，没用几天，就很大额的交易，系统都会报警；比如，连续刷卡失败2、3次，就会被列为伪卡嫌疑，因为复制卡，不法分子，拿到卡，可能不知道卡内有多少钱，所以会不断尝试，尽可能一次刷足够多的出来。

1、在非营业时间进行的交易：比如你的营业时间是早八点到晚八点，却在半夜十二点有了一笔交易，那么这就是疑似风险交易。

2、交易金额远高于所经营商品售价：比如一个水果店刷了一笔好几万的交易。

3、存在移机交易行为：也就是刷卡地点和商户办理机具时的店铺地址不一致。

4、其它违规交易情况。

调单后，有几种常见的调单凭证审批不通过的情况，大家平时要注意：

1、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。

2、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。

3、持卡人签名过于简单，或者与银行背后的签名不符，这需要收银员仔细核对。

4、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。

5、调单时提供的是情况说明，而不是交易小票，注意，一定要提供交易小票。

对于pos代理，调单问题其实可以避免，机器装出去要知道装在哪里，商户的情况，出事后能够及时找到。给客户做好培训，交代清楚小票的重要性，交代基本的防黑卡意识，哪怕是到账了也要保存好2年左右。